ANAアメリカン・エキスプレス・カード(以下ANAアメックス)は、ANAでお得になる特典が受けられるカードなので、日本だけでなく世界で活躍する方や旅行好きの方におすすめです。
通常なら100円の支払いにつき1ポイントのメンバーシップ・リワードが貯まり、ANAグループ利用ならポイントが通常の1.5倍も貯まるのですから、持っていないと損をしてしまうかも…。
「でも、アメックスのカードだし審査も厳しそう。」
確かに、アメックスは他の国際ブランドよりもステイタスの高いブランドですし、審査の難易度が高そうなイメージがありますよね。
結論を先にお伝えすると、あなたが思うほどANAアメックスの審査難易度はどれほど高くありません。
その理由は、ANAアメックスの入会資格やアメックス独自の審査基準によります。
そこで、ANAアメックスの審査基準や審査難易度からカードの申し込み・審査にかかる時間まで詳しく解説します。
審査に通過するためのチェックポイントもご紹介しますので、ぜひANAアメックスを入手して快適な空の旅を満喫しましょう。
ANAアメックスの審査は甘い?厳しい?
還元率 通常:1%
ANAグループ:1.5%
年会費 7,000円(税抜)
国際ブランド AmericanExpress
ETCカード 年会費:無料
発行手数料:850円(税抜)
家族カード 2,500円(税抜)
ANAアメックスの年会費は税抜で7,000円かかりますが、年会費を支払ってもお得になる特典が満載です。
●国内外29空港の空港ラウンジ本人&同伴者1名無料
●『ポイント移行コース』(年間参加費6,000円)登録なら1ポイント=1マイル
●ANAカードマイルプラス提携店ならマイルも同時加算
●『ご搭乗ボーナスマイル』10%加算
●国内・海外旅行傷害保険付帯!
●毎年『ご継続ボーナスマイル』プレゼント など
しかも、国際ブランドがアメックスだから、アメックスが提供する『ショッピング・プロテクション』や『オンライン・プロテクション』までANAアメックスで受けられます。
「これだけ特典やサービスが充実しているなら、やっぱり審査が厳しいのでは?」
そう感じてしまいますが、この記事を読んでANAアメックスの審査基準と審査通過のためのチェックポイントをきちんと抑えておけば、あなたもANAアメックスの入会審査を突破することも不可能ではありません。
その前に、審査に通過すると決定されるANAアメックスの利用限度枠について解説しますね。
ANAアメックスの利用可能枠は公式サイトにはない
クレジットカードの公式サイトに載っているカードの基本情報には、カードの利用限度額や利用可能枠が記載されているので、どのくらいの利用ができるのかおおよその判断ができますよね。
しかし、ANAアメックスの基本情報には利用可能枠の記載がありません。
入会申し込みをした最初の利用可能枠は、あなたの情報や年収などを考慮した金額が算出され、その後はあなたのカード利用状況や利用実績に応じて変化するからです。
「なるほど!でも、ある程度目安があると嬉しい。」
そう感じたあなたに、利用可能枠の目安となる『割賦取引利用可能枠』の計算方法についてわかりやすく解説しましょう。
おおよその利用可能枠は『割賦取引利用可能枠』で計算しよう
割賦販売法で定められている利用可能枠算出方法があり、あなたの年収・年間請求予定額・生活維持費から『包括支払可能見込額』を計算し、経済産業大臣が認めた割合(90%)を掛けた額よりも少ない金額を『割賦取引利用可能枠』とします。
文章ではわかりづらいので、以下の表にまとめましょう。
計算方法
包括支払可能見込額 【年収】-【年間請求予定額】-【生活維持費】
割賦取引利用可能枠
【割賦取引利用可能枠】≦【包括支払可能見込額】×90%
※90%とは、経済産業大臣が定める割合
参考:『経済産業省 割賦販売法』
上記で計算した割賦取引利用可能枠の中で、ANAアメックスの利用可能枠が決定します。
例えば、あなたの年収が300万円・年間請求予定額が60万円・生活維持費が116万円だったとすると、割賦取引利用可能枠は以下のように計算されます。
300万円-60万円-116万円=【包括支払可能見込額】124万円
【割賦取引利用可能枠】≦ 124万円×90%
上記を計算すると、包括支払可能見込額が124万円です。
ここに経済産業大臣が認めた割合(90%)を掛けると、割賦取引利用可能枠は111.6万円という計算になります。
ANAアメックスは、111.6万円を超えない金額で利用可能枠を決定します。
審査の前にチェック!ANAアメックスの申し込み資格・条件
「ANAアメックスの入会審査が思ったほど難しくないなら、自分も通過できるかな。」
冒頭でもANAアメックスの審査はそれほど厳しくないとお伝えしましたが、どんな方でも申し込みができるというわけではありません。
ANAアメックスには以下の申し込み資格・申し込み条件があるのです。
●満20歳以上
●現住所が日本国内
申し込み基準は満20歳以上であり、現在の住所が日本国内でなければいけません。
「年齢も住所も条件を満たしているけど、パートやアルバイトでも申し込みはできる?」
ANAアメックス公式サイトには、パッと見たところ申し込み可能な基準が記載されていないので、パートやアルバイトでも申し込みできそうな気がしますよね。
しかし、アメックス公式サイトのよくある質問にその答えはありました。
パートやアルバイトでも、カードの申し込みはできますか?
⇒誠に申し訳ありませんが、パートまたはアルバイトの方のお申し込みはお受けしておりません。
『AmericanExpress よくある質問』
つまり、毎月安定した収入がある方が申し込みの対象になるということですね。
それなら年金を受給している方ならどうなのか…というと、ANAアメックスの申し込みができます。
ただし、申し込みが可能であっても審査に通過するとは限りませんので、この点は了承しておきましょう。
ANAアメックスの審査・難易度から発行までの流れ・時間
ANAアメックスの申し込み資格・条件がわかり、利用可能枠がどのようにして決まるのかわかりましたね。
では早速申し込み!…といきたいところですが、その前に審査難易度が非常に気になるところですよね。
「ある程度審査の難易度がわかっていないと、ちょっと不安だな。」
このように、ANAアメックスの入会審査に不安を感じているあなたが安心できるように、審査の難易度を解説しましょう。
ANAアメックスは『外資系』カードだから難易度は高い!?
一般的にクレジットカードの審査の難易度は、以下のようにクレジットカードの種類や系列で判断できます。
●消費者金融系
⇒アコムACマスターカード・ライフカードなど
●流通系
⇒楽天カード・ヤフーカード・セブンカードなど
●信販系
⇒JCBカード・オリコカード・ジャックスカードなど
●鉄道・交通系
⇒ビュースイカカード・JRE CARD・JALカードなど
●銀行系
⇒三井住友VISAカード・MUFGカードなど
●外資系
⇒アメックス・ダイナースカードなど
『消費者金融系』クレジットカードが最も審査難易度が低く、一番下の『外資系』が最も難易度が高いといわれています。
「それなら、ANAアメックスは難易度が高いのでは…?」
と感じますよね。しかし、冒頭でもお伝えしたようにアメックスの審査難易度はそこまで高くはありません。
その理由を解説しますね。
アメックスは過去の利用状況より現在の実績を重視する
国内で発行されるクレジットカードの多くは、カード入会審査の時にクレジットヒストリー(クレヒス)を見て、カードの入会ができる人物かどうかを判断します。
つまり、過去にクレジットカードの支払いが遅れたことがあったり、自己破産などの金融事故を起こした記録があると、入会審査に通過しにくくなるのです。
しかしアメリカ合衆国の企業であるアメックスは、過去よりも現在を重要としているので、あなたの現在のクレジット利用実績・利用状況で審査の合否を判断します。
そういった理由から、他社が発行するクレジットカードよりも審査の難易度が高くないことがわかります。
カード入会審査に再チャレンジする方にとって、大きなチャンスを与えてくれるのがアメックスのカードということですね。
では、ANAアメックスの審査にはどのくらいの時間がかかるのかを解説しますね。
ANAアメックスの審査時間は約10日
カード入会審査に時間がかかると、「審査に落ちたのではないか。」「審査にこんなに時間がかかるほど難しいの?」と気になって仕方ありませんよね。
ANAアメックスの審査は約10日ほど時間がかかります。その流れは以下の通りです。
1.ANAアメックスの申し込みをする
2.審査時間は通常10日程かかる
※審査状況は最短60秒でわかる
3.審査に通過するとカードが発行される
ANAアメックスの審査難易度はそれほど高くないといえ、審査はしっかり行われるため時間がかかってしまうのです。
通常は10日ほどかかりますが、申し込み状況や審査内容によっては4日もかからなかったという方もいます。
「さすがに10日も審査結果を待つのは長いなぁ。」
このように感じた方は、審査状況を確認することも可能なので、後の章『ANAアメックスの審査状況を確認する方法』でより詳しく解説しますね。
ANAアメックスの審査は平日のみ
通常の審査が約10日かかるということは、必然的に土日をはさむことになりますよね。
では、土曜日や日曜日・祝祭日に審査を行うのか…というと、残念ながらアメリカン・エキスプレス・カードの休業日である『土日祝』と決まっているため、土曜日・日曜日・祝祭日は審査が行われません。
祝祭日が続くゴールデンウイークや年末年始などは審査に時間がかかってしまうので、できれば祝祭日を避けて申し込んだ方がいいかもしれませんね。
ANAアメックスの申し込み方法
ANAアメックスの基本情報や審査の難易度がわかりましたので、次は申し込み方法を解説しましょう。
ANAアメックスの申し込みは、下記のように『AmericanExpress公式サイト』のページから行います。
1.『AmericanExpress公式サイト ANAアメックス』にアクセスする
2.『お申し込みはこちら』を押す
3.本人を確認するための情報について必要事項を入力する
4.同意事項の内容をよく読んで『同意のうえ、次へ進む』を押す
5.収入等の必要事項を入力する
6.申込内容に間違いがないことを確認し、会員規約などをよく読んで申し込みを完了させる
7.『カード申し込み受付メール』が届く
8.約10日ほどで審査結果が届く
9.申し込み受付から1週間から3週間ほどでANAアメックスが自宅に届く
それでは、もっとわかりやすく解説しますね。
手順1,2|『AmericanExpress』にアクセス&『お申し込みはこちら』を押す
まず『AmericanExpress公式サイト ANAアメックス』のページにアクセスして、『お申し込みはこちら』ボタンを押しましょう。
手順3,4|必要事項を間違いのないように入力&注意事項をよく読む
次に本人を確認するための情報(あなたの氏名や電話番号・住所など)を入力します。
電話番号は、固定電話と携帯電話の2つ入力しますが、固定電話を持っていない方は携帯電話番号のみを入力すればOKです。
生年月日はを入力しますが、年は西暦で入力してください。
ただし、年齢が満20歳以上でないと入力してもエラーとなってしまうので注意しましょう。誕生月と日にちは選択制です。
最後に注意事項が出てきますので、内容をよく読んでくださいね。
手順5|収入等の必要事項を入力する
次に、あなたの収入や家族構成・住居形態などより詳しい情報を入力していきます。
入力した内容に間違いがあると審査に通過できなくなるかもしれないので、丁寧に入力してくださいね。
手順6|申込内容に間違いがないことを確認し、会員規約などをよく読んで申し込みを完了させる
次に進むと、あなたが入力した申込内容の確認画面になります。
この時点で再度内容を確認しましょう。もし間違いがあった場合は前の画面に戻り修正を行ってください。
会員規約をよく読み、最後に申し込みを完了させます。
手順7|ANAアメックスの『カード申し込み受付メール』が届く
ANAアメックスの申し込みが完了すると、申し込みの時に入力したメールアドレスに『カード申し込み受付メール』が届きます。
メールには『照会番号』が記載されており審査状況などの確認に使いますので、メールはANAアメックスが手元に届くまで大切に取っておいてくださいね。
手順8,9|約10日ほどで審査結果が届き、申し込み受付から1週間から3週間ほどでANAアメックスが自宅に届く
申し込み完了から約10日前後で審査結果が届きます。
審査に通過するとANAアメックスが発行され、申し込み受付から1週間から3週間ほどでカードが自宅に到着します。
郵送方法は本人限定受取郵便(特定事項伝達型)ですので、以下の手順でANAアメックスを受け取ってください。
1.日本郵政から本人限定受取郵便物到着のお知らせ』が届く
2.通知書のないように従って、受け取り方法を選択する
⇒指定の郵便窓口で受け取る
⇒郵便局を指定して郵便窓口で受け取る
⇒配達希望日時を連絡して自宅で受け取る
受け取りには以下のものが必要になるので、必ず準備しておきましょう。
●本人確認書類(運転免許証・パスポートなど)
●印鑑(なければサインもOK)
●到着通知書
郵便窓口に受け取りに行く場合は、到着通知書がないと郵便物が受け取れないので、忘れないようにしてくださいね。
自宅にANAアメックスが届いたら、早速お買い物に使いたいのですが、その前に確認していただきたいことがあります。
それは、ANAアメックスの新規入会特典です。
入会特典がもらえる条件を全てクリアすれば、なんと10,000マイル相当がもらえるのですから、特典適用条件を知っておかないと損!
そこで今度は、ANAアメックスの入会特典の内容と条件を満たすための手順を解説しますね。
ANAアメックスの入会特典は10,000ポイントプレゼント!
ANAアメックスに新規入会して条件をクリアすると、下記の入会特典がプレゼントされます。
特典の条件 プレゼントマイル・ポイント数
ANAアメックス入会特典 ボーナスマイル:1,000マイル
入会後3か月以内に1万円カードを利用 ボーナスポイント:500ポイント
入会後3か月以内に10万円カードを利用 ボーナスポイント:1,500ポイント
入会後3か月以内に30万円カードを利用 ボーナスポイント:4,000ポイント
合計30万円の利用で付く通常ポイント 通常ポイント:3,000ポイント
上記の条件を全て満たすと、1,000マイルと9,000ポイントが獲得できるのです。
ポイントをマイルに交換したい方は、『ポイント移行コース』(年間参加費6,000円(税抜))に登録すれば、下記のレートで交換できます。
メンバーシップ・リワード:1,000ポイント⇒ANAマイル:1,000マイル
ポイント移行コースに登録して上記のボーナスポイントをマイルに移行すれば、合計10,000マイルが獲得できるということです。
ANAマイルをしっかり貯めていきたい方には嬉しい特典ですよね。
マイルに移行せずにポイントのまま使いたい方は、ポイント移行コースに登録しなくても大丈夫です。
すぐに欲しい!ANAアメックスの発行を急いでいる場合
「旅行に行く計画を立てているので、できるだけ早くANAアメックスを手に入れたい。」
「海外で活躍するカードが今すぐほしい!」
ANAアメックスの審査には約10日かかりますし、申し込みから発行まで1週間から3週間かかってしまうため、早くANAアメックスを入手したい方はあまり時間がかかると困ってしまいますよね。
カードの発行を急いでいる方は、下記の番号に電話をかけて、急いで発行してもらいたい旨を伝えてください。
アメリカン・エキスプレス・カード
『新規カードお申し込み 専用窓口』
フリーダイヤル:0120-020222
受付時間:9時から21時まで(土曜日・日曜日・祝祭日休み)
上記に連絡しておくと、できる限り早く審査を行ってくれます。
それでも申し込み状況や審査内容によっては、発行までに時間がかかってしまうこともあります。この点は仕方がありませんので了承しておきましょう。
ANAアメックスの審査状況を確認する方法
ANAアメックスの審査時間の章でも少しお伝えしましたが、ANAアメックスの審査状況を確認する方法があります。
「審査に時間がかかっていて不安。」
「審査結果が届かないけど、申し込みしたことを忘れられていないかな…。」
このように心配になった時は、下記の番号に電話すると審査状況を聞くことができます。
アメリカン・エキスプレス・カード
『新規カードお申し込み 専用窓口』
フリーダイヤル:0120-020222
受付時間:9時から21時まで(土曜日・日曜日・祝祭日休み)
ただ、公式サイトに記載されているように『審査結果まで約10日』なので、申し込みをしてからすぐに確認電話をしても審査中である可能性が高いです。
心配な場合は、ある程度日数を空けてから連絡しましょう。
ANAアメックスの審査結果はメールで届く
ANAアメックスの審査結果は『申し込み完了メール』と同じで、申し込みの時に登録したメールアドレスに送られてきます。
場合によっては郵送で送られてくることもありますので、メールだけでなくポストも忘れずにチェックしておきましょう。
ANAアメックスの審査落ちしないためのチェックポイント
「ANAアメックスの申し込み資格を満たしているし、審査難易度も高くないなら楽に通過できそう!」
もしかしたら、こう考えている方もいるかもしれません。
しかし、条件をクリアして更に高収入であったとしても、審査に通過しないこともあります。
「どうしてもANAアメックスを手に入れたい!」
「審査に絶対落ちたくない!」
そうお考えのあなたのために、ANAアメックスの審査に通過するためのチェックポイントをご紹介しましょう。
●入会資格を満たしているか
●入力した情報が正確であるかどうか
●過去に金融事故を起こしていないか(クレヒスがどの程度か)
●割賦取引利用可能枠を超える可能性はないか
●クレジットカードを短期間で何枚も申し込んでないか
上記のチェックポイントは、ANAアメックスの審査に通過する確率を上げるために重要なコトンばかりです。
あなたの現状がどうであるかをぜひチェックしてくださいね。
ANAアメックスの入会資格を満たしているか
最初のポイントは、やはりANAアメックスの入会資格を満たしているかどうかです。
ここでもう一度入会資格を確認しましょう。
●満20歳以上
●現住所が日本国内
継続して安定した収入がある方や年金受給者なら申し込みが可能ですが、パートやアルバイトなど安定した収入がないと申し込みができませんので、注意してくださいね。
ANAアメックスの申し込みで入力した情報が正確であるかどうか
申し込みの流れでも少しお伝えしたように、入力した情報に間違いがあると審査に通過できない可能性がでてきます。
もちろん、年収をごまかすなど嘘の内容を申告してもいけません。
ANAアメックスの申込内容の入力が完了したら、間違いがないかどうかを最後にもう一度よく確認することを忘れないでくださいね。
過去に金融事故を起こしていないか(クレヒスがどの程度か)
クレジットカードの利用料や、その他借入金の返済日に口座から引き落としができなかったり、借入金を全て返済しきる前に過払い金請求をすると、『金融事故』扱いとなってしまいます。
金融事故を起こしてしまうと、その事実が個人信用情報機関に登録されるため審査に通ることが難しくなるのです。
では、どのようなことが金融事故になるのか、その一部をピックアップしましょう。
●クレジットカード利用分の延滞・滞納・遅延
●キャッシング利用分、その他借入金の延滞・滞納・遅延
●スマートフォン・携帯電話本体の分割払いの滞納・遅延など
●奨学金の滞納・遅延など
●自己破産・個人再生などの債務整理
●借入金完済前に行う過払い金請求 など
上記の記録は、個人信用情報機関に5年から10年保管されます。
ANAアメックスは、過去のクレジット利用状況よりも現在の実績を重視することをお伝えしましたが、金融事故はないに越したことはありません。
確実に審査に通過したいなら、金融事故を起こしてから最低5年空けてからANAアメックスに申し込んだ方がいいでしょう。
もう一つ注意したいのが、クレジットカードを利用した歴史であるクレジットヒストリー(クレヒス)です。
クレジットカードの返済が遅れたりすると、クレヒスにキズが付き、審査に通過しにくくなります。
また、現在に至るまでクレジットカードを利用したことがない方を『スーパーホワイト』といい、クレヒスが全くないために審査することができずに落ちてしまうこともあるのです。
若年層であればクレヒスがなくても審査に通過することは可能ですが、30歳以上の方にクレヒスがないと、審査に通過できない可能性が高くなります。
スーパーホワイトの方は、下記の方法でクレヒスを作ることもできます。
●スマートフォン本体の代金を分割払いで支払う
●通信販売の代金を分割払いにする
●資格取得の支払いを分割払いにする など
早めにクレヒスを作っておけば、ANAアメックスの審査に通過する確率が上がりますので、参考にしてくださいね。
割賦取引利用可能枠を超える可能性はないか
ANAアメックスの利用可能枠の章でも解説したように、割賦取引利用可能枠を超える額を貸付することはできません。
つまり、ANAアメックスを申し込む時点で他社のクレジットカードが割賦取引利用可能枠ギリギリまで設定してあると、ANAアメックスを申し込んでも利用可能枠を設けることができずに審査に通過できなくなります。
ここで、もう一度割賦取引利用可能枠の計算方法をまとめましょう。
計算方法
包括支払可能見込額 【年収】-【年間請求予定額】-【生活維持費】
割賦取引利用可能枠
【割賦取引利用可能枠】≦【包括支払可能見込額】×90%
※90%とは、経済産業大臣が定める割合
参考:『経済産業省 割賦販売法』
現在クレジットカードを複数枚も持っている方や、その他借入れがある方は、ANAアメックスを申し込む前に割賦取引利用可能枠がどれほどなのかを計算しておくといいでしょう。
ANAアメックス以外のクレジットカードを短期間で何枚も申し込んでないか
ANAアメックスを申し込む前後、短い期間(約6か月)に何枚かのクレジットカードに申し込みを行っていないでしょうか。
このように短い期間にクレジットカードを何枚も申し込むことを『多重申し込み』といい、多重申し込みをすると、審査に通過する可能性が低くなってしまうのです。
多重申し込みを行ってもクレジットカードの審査に通過する方もいますが、必ず審査に通過する保証はありませんし、賭けで申し込むなんてことは避けたいですよね。
できるだけ審査に通る確率を上げるために、多重申し込みは避けましょう。
ANAアメックスの審査まとめ
ANAアメックスには旅行や海外でお得になる特典やサービスがたくさんあるので、入会審査に通過してANAアメックスを手に入れたいですよね。
そのためには、まずANAアメックスの入会資格である満20歳を超えていなくてはなりません。また、お仕事もパートやアルバイトでは安定した収入が得られないので、この点にも注意が必要です。
最初は、ANAアメックスの審査の難易度は高いというイメージがあったかもしれませんね。
しかし、アメリカの企業であるアメックスが過去のクレヒスよりも現在のあなたの返済能力を重視して審査するため、審査難易度はそれほど高くはないのです。
といっても、審査に関しては厳しく行われますので、審査を突破するためのチェックポイントをもう一度見直して、入会審査に通過するための確率を上げておくことが重要です。
ANAアメックスの審査に見事通過したら、毎日のお買い物から旅行までお得なクレジットライフを存分に楽しみましょう。